Ипотека за рубежом: ставки от 2,5% до 7% годовых. Рейтинг стран по кредитным процентам: самые низкие – в Швейцарии, самые высокие – в Турции. Испания – «середнячок».
Рассуждения на тему ипотеки редко обходятся без сетований на ее дороговизну в России и киваний в сторону Запада, где кредиты раздают всего-то под 3-5%, что позволяет стать обладателем недвижимости не только богачу, но и среднеобеспеченному человеку. Такие цифры, конечно, реальны и заманчивы, однако вовсе не означают, что купить жилье за границей проще простого.
Чтобы оценить доступность иностранной ипотеки для российских покупателей, «Журнал о недвижимости MetrInfo.Ru» решил выяснить, какие условия приходится выполнять иностранным заемщикам, и так ли доступны кредиты в иностранных банках, как кажется на первый взгляд.
Кризисные тенденции
Как отмечает Валентина Нагиева, генеральный директор компании GFPI BECAR - Greenfiled Property International & Becar Alliance, нерезидентам получить кредит сегодня не так уж просто во всем мире, и в любом случае проблематичнее, чем это было до кризиса.
Мировой финансовый кризис отразился на ипотечном кредитовании: банки стали внимательнее относиться к заемщикам и повысили требования. Особенно это коснулось зарубежных клиентов, ведь проверить их финансовую состоятельность сложнее, чем у резидентов, а искать их в случае просрочек по кредиту дольше и дороже. Поэтому практически в каждом государстве сокращается количество банков, кредитующих нерезидентов, работать с иностранцами соглашаются обычно только крупнейшие кредитные учреждения и международные «монстры» вроде «Сити Банка» или Райффайзена.
По оценкам Станислава Зингеля, президента международного агентства недвижимости Gordon Rock, на Европу приходится абсолютное большинство кредитов, полученных россиянами в зарубежных банках, - около 95%. Евросоюз переживает кризис довольно сложно, и помимо общемировых проблем здесь наблюдается ряд специфических: угроза дефолта Греции, понижение экономических рейтингов Португалии, Испании, Италии и Кипра, опасения по поводу дальнейшей судьбы евро, да и всей еврозоны. «Сегодня имеют место две основные тенденции: с одной стороны, европейские банки «накачиваются» наличными деньгами, чтобы им было проще пройти через кризисный этап, и, как следствие, имеют даже излишек средств, позволяющий охотнее выдавать займы и снижать ставки, но, с другой стороны, ужесточились требования к заемщикам», - сообщает Станислав Зингель. «Большинство европейских банков были вынуждены минимизировать собственные риски за счет отказа от кредитов или ужесточения правил их выдачи», - поддерживает Кирилл Долгинский, управляющий директор компании Lowell Finance, отмечая, что ситуация ухудшилась даже для граждан еврозоны.
Таким образом, за ипотекой в европейский банк сегодня могут отправляться лишь те заемщики, которые, по мнению кредитных учреждений, являются наиболее надежными: с высокими доходами, подтвержденными официальными документами, перспективными профессиями и серьезными активами (квартира на родине, дорогой автомобиль, ценные бумаги, доля в бизнесе и пр.).
Немаловажным стало и то, какую именно недвижимость приобретают россияне: предпочтение отдается тем, кто выбирает более дорогие дома и квартиры. «Сейчас европейские банки (в первую очередь немецкие, французские и британские) гораздо охотнее кредитуют крупных заемщиков с объемом заимствований от 300 тыс. евро. В кредитных учреждениях считают, что такой клиент, покупающий, например, объект, за 500 тыс. евро и имеющий 200 тыс. евро собственных средств, более надежен. К тому же по трудозатратам выгоднее выдать один кредит на 300 тыс. евро (а лучше на 1 млн), чем «возиться» с пятью заемщиками по 60 тыс. евро», - говорит Станислав Зингель (Gordon Rock). В общем, увеличивается доля кредитов, приходящихся на крупные заимствования, а доля небольших займов сокращается. Это справедливо и для большинства других развитых стран, небольшие кредиты на покупку скромных апартаментов относительно просто получить там, где ипотечный рынок еще развивается, например, в Турции, Египте или ОАЭ, либо в тех странах, где строительная отрасль - ведущая и ее развитие поощряется государством, как, например, в Испании. Однако и в этих краях с ипотекой не все просто и доступно.
Внушительные взносы
Сегодня в мире нет такого кредитного учреждения, которое бы практиковало ипотеку для нерезидентов без первоначального взноса, да и займы с минимальным взносом 5-10% тоже ушли в небытие. «Например, до кризиса 2008 года в Англии можно было получить кредит с первоначальным взносом 5%, а сейчас ни один банк в Европе не рассматривает вариант даже с 10-процентным взносом», - говорит Игорь Индриксонс, управляющий инвестициями в недвижимость, основатель консалтингового портала indriksons.ru. Да и имея на своих счетах лишь 20-30% от стоимости приобретаемой недвижимости, с поиском кредитодателя надо очень постараться.
«Если еще год назад можно было получить кредит в странах Европы, располагая 20% от стоимости недвижимости, то сейчас таких программ у банков практически нет. Речь может идти только о специальных предложениях кредитных программ, например, в Испании, когда банк желает реализовать имеющуюся у него недвижимость - залоговые объекты. Если же говорить о большинстве стран Европы, то увеличился размер первоначального взноса для русскоговорящих заемщиков», - Кирилл Долгинский (Lowell Finance).
По данным эксперта, минимальный первоначальный взнос в 30% необходим сейчас в таких странах, как Великобритания, Испания, Кипр, Франция.
Взнос в 40% дает «пропуск» к недвижимости Италии, Германии, Греции, Португалии, Швейцарии. Впрочем, есть нюансы: «Сейчас успехом можно считать получение 60% финансирования, а нередко банки устанавливают планку в 50% от стоимости объекта», - утверждает Станислав Зингель (Gordon Rock).
Читать полностью: http://www.metrinfo.ru/articles/94661.html
